“认房不认贷”是个好政策，但不要过度夸大其威力
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2023-08-01“认房不认贷”是个好政策，但不要过度夸大其威力
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眼下最热的话题之一，就是住建部提出的“认房不认贷”。甚至有机构拿出了2010-2011年和2016-2017年两次“认房又认贷”政策出台后，一线城市二手房成交量都大幅下降来反证“认房不认贷”的威力，认为一旦一、二线城市推出“认房不认贷”政策，很有可能会让市场呈现较好的交易恢复场景。
如果单纯用历史数据来证明“认房又认贷”的影响、反证“认房不认贷”的威力，显然有点盲目，至少分析不够全面、深入，没有把今天的市场形势与当年的市场形势进行全面对照与分析。特别是年轻人的住房观念，已经发生了很大变化，继续用当年的购房意愿和住房理念判断今天的市场变化，可能会存在比较大的差异。
7、8年前，尤其是10多年前，年轻人的生育观念还比较传统，多数年轻人都有比较强烈的婚育观念，自然，对住房的追求也就比较强烈，不是一度出现过“丈母娘决定房价”的论调吗？一定程度上，也是住房与婚姻紧紧绑在一起的表现。今天呢，年轻人的婚育观念还有那么强烈吗？特别是生育，可能会成为很多年轻人淡看的一个问题，生与不生的天平，已经慢慢向不生倾斜。至少，在向晚生倾斜。
不想婚育，一个很重要的原因，就是年轻人的“自我”意识明显增强，“活在当下”成了许多年轻人追求的目标。他们可以在工作上花很大的力气、下很大的功夫、吃很多的苦、流很多的泪，但是，在生活上，却不愿降低标准、降低水平，他们不想再像他们的大哥哥、大姐姐一样，用省吃俭用方式购房当“房奴”，他们想把购房的钱、特别是支付的房贷利息，过好当下的生活，把眼前的幸福牢牢掌握在自己手中。他们知道，一旦当了“房奴”，他们的幸福也就不能由自己做主，而是银行了。如果遇到“烂尾”等方面的问题，他们想通过断供等手段维权，还可能被银行列入失信人员名单。
也就是说，今天的年轻人，只要经济条件不成熟，只要还有牺牲当下幸福的现象，就不大可能选择买房，而是选择“活在当下”，自然，购房的意愿和紧迫性也就很淡很淡。寄希望于他们自觉购房，概率很低，可能性很小。
必须看到，从房地产市场放开到现在的20年时间，购房的主力依次是50后、60后、70后、80后，有条件的50后、60后和少数70后，基本享受了房价启动后前几年的“低房价”待遇，虽然房子的面积不是很大，结构不是最优，小区条件也不是最好，但毕竟都有了属于自己的房子。与后来的房价相比，他们都成了“受益者”。房价上涨较快的那段时间，70后成了主力，加上没跟上节奏的60后，以及少数80后，他们跟着房价拼命地跑，拼命地追，眼看着房价天天在涨，于是，用“房奴”身份换来了一套住房。只是，从此以后，就步入偿还房贷的艰难历程。最难的，也是最苦的当属80后了，他们从参加工作起，就面对着高房价的困惑，且都有着强烈的购房冲动和执念，而他们的父母，或已经穷尽所有购买了住房，或负债购买了住房，或根本就买不起住房，但是，为了子女能够不在别人面前被看低。尤其是男孩，能够不因为住房问题无法婚育，只能掏尽家中所有的口袋，再背上一堆的债为子女买房。而80后们，面对父母、家人为自己买房过上艰苦生活，虽有不忍，却也无奈。因为，他们自己也在省吃俭用地偿还房贷。
也就是说，50后、60后、70后、80后，该买房子的，都已经买了，买不起的，仍然是买不起，剩下的，只有90后、95后、00后。而他们的观念，显然与他们的爷爷辈、父辈、哥哥姐姐们是不一样的，购房的动力明显不足。能够购房的，还有多大的空间呢？“认房不认贷”对不想购房的居民来说，有多大的意义和价值呢？
并不是说已经没有住房的消费空间了，只是，寄希望于“认房不认贷”产生强大的威力，可能性不大，就算炒房者愿意，也要看炒房有没有获利空间。因此，还是要靠刚性和改善性需求的理性释放、自觉释放，而不是政策刺激。政策可以不去打压、压制、遏制消费，但政策刺激消费的手段最好别用，用得不好，就会适得其反。今天的年轻人，需要的是平和，用平和方式引导他们进行住房消费，而不要刺激，刺激会让他们产生逆反心理。而扩大新市民群体，也未必能够在“认房不认贷”中得到体现。至今还在“认房又认贷”的，都是一、二线城市，三、四线城市早就不认了。而又有几个新市民能够在一、二线城市具有购房能力呢？他们刚刚参加工作，或刚刚进入城市，就愿意背负几百万甚至上千万的负债吗？
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